理财规划书(个人理财规划建议书)

理财规划书

理财规划书

理财规划书(一)

1理财目标:

1.1理财的重要性:

在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

1理财计划:

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的`利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。

理财规划书(二)

业务要点  我的计划是利用手头仅有的资金,开自己的连锁店,经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品,利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入,大的收获,这种店我把它改装成一辆车,但这种车并非机动车,所以成本比较低。

产品及服务  首先,我要介绍的是我的消费对象,消费群体,我想应该是很明确的,就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料,而不销售碳酸饮料,只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外,还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药,我所销售的产品,全为运动中可能需要的而准备。

说到服务,我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师,他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨,我们主抓回头率,争取以一拉动十,十拉动百的销售服务理念

市场分析   体育馆的人流量不仅仅是在体育馆,而是全部参加运动的人,潜在消费者可以说都已经挖掘出来了,所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕,对于我开的店,我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大,是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望,引起的效果将是无法想象的。

财务分析   想想滨江区的学校,主要的学校就六所,警官学院比较特殊,就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑,人流量之大,消费可观,如果说亏损我还真的不是很在行,但我认为亏损的可能性极小,以至于我不会去估算,但真的说亏损多少,我可以保证最多不会超过五万人民币,因为我投入的成本低,适当的购进合理的买卖。

竞争分析   竞争我认为是无处不在的,任何产品如果说它没有竞争,我想它也不会支撑很久,因为竞争,所以更有顽强的生命力,就像自然界的生物一样,适者生存,不适者淘汰。其实在学校里,竞争就很多,学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店,几乎每家都有水及相关饮料,可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附近,就有一个优势,与小店处的比较远,更主要的是便利了学生们的购买,很容易吸引人群。因为我分析过,刚刚运动过的人,处于极度疲劳,心里就有一种懒惰的暗示,所以他们往往会采取就近原则,可想而知生意一定会不错。

因为我开的是连锁店,所以我会注册自己的商标,自己的品牌,如果别人要开类似的店,必须得到我方的同意,还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍,我们并非孤军奋战,而是团队合作同抗战,商场如战场,要有生存,就要有自己的武装力量,以及专有技术等等。

业务计划的实施   说到计划的实施,其实过于专业了,好像有点不对口,因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划,但是我还是想借用企业里的计划实施策略,来适用于我的连锁店,我觉得这个图设计的很周到,很有目的性。

管理团队   拥有如此多的店铺,团队很重要。我就介绍我的成员,主要员工有我的店长,药剂师,饮料导购员。创始人可以说是我,因为我想了这个计划,思考研究了更多。要说成员各有所能,店长有相对的营销能力,而我又的就是点子,其他人有优秀的专业技能。我作为创始人,管理团队,我会和他们分享一切,共同前进,这样员工才会信任你,而为你拼打"战场”。

资金需求  我拥有的资金是50万,可以说开我这种店成本不是很高,连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入,广告的支出,聘用员工及一些零碎的费用,但资金可能还有多余。

理财规划书(个人理财规划建议书)

个人理财规划建议书

个人理财规划建议书

投资理财都是有风险的,所以要谨慎。下面是公文站小编给大家整理收集的关于个人理财规划建议书,希望对大家有帮助。

个人理财规划建议书(一)

以下“三要素”,是理财师的核心理念,他们分别是:

要素一:关注客户的需求比关注产品的销售更重要;

要素二:运用技术方法解决客户的财务问题;

要素三:金融产品的销售是客户财务问题解决方案的附带结果。

将“理财规划核心三要素”运用到理财规划方案的设计,可以解读为以下几点:

第一:关注客户的需求,要求理财建议书设计制作关注客户的阅读及理解的方便及快乐程度。在面向大众的理财教育中,老师的责任就是让理财的内容亲切易懂,且具有操作指导性。理财建议书也是一样,如何在建议书的表达方面语言亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂,是设计者也就是理财师最重要要处理的问题。

第二:关注客户的需求也要看理财师对客户生活目标和财务目标的沟通是否充分。理财目标的表达要求有时间和实际金额,明确而有序,全部建议书围绕理财目标展开。

第三:关注客户的理财目标,必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行需求分析,而不是想当然的进行,比如,有人想当然的将保险需求定义为保费支出占总收入的10%;养老需求简单的定义为退休时需要100万,这都不是真正的财务规划的需求分析方法。有人将客户的资产配置简单的根据所谓的风险偏好来确定,并因此排列出532或者4411等类似足球的资产配置阵形,都是没有经过正规理财规划理论学习和训练而表达的理财分析方法。

遗憾的是,经常在一些媒体的《理财方案》等类似的栏目中看到许多事实而非的方案让人无所适从,来自银行、保险、证券的`理财顾问给出的理财建议完全不同,这都是因为没有运用理财规划的技术方法解决客户财务问题而造成的。这里所讲的理财规划的技术方法是指理财规划的需求分析的方法及基本原则。

个人理财规划建议书(二)

前言:当您走在这个繁华似锦,灯红酒绿的都市感受生活带给您无比惬意的时候,您是否也曾居安思危细想过生活中各种各样的危机呢?

亚洲金融风暴已经过去,但带给我们的思考和教训没有过去,在这个社会不懂得经济,政治以及政策的变化,必将为潮流所淹没.

中、工、农、建、交通五大国有银行最近两年陆续上市,在看到这些信息的时候各位曾想过其中的道理吗?知道为什么要上市吗?知道人民币升值意味到什么吗?

也许您有所了解,或许您好还不曾了解!在这里,我要告诉您的是:一个全面开放的XX市场已经向我们走来,中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场,也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳,那样平静了!

随时都有可能面临着升值的机会,也同时面临贬值的风险,在这个自由汇兑的市场抓住了机遇您就是富翁,不懂规避风险您就是下一个九七风暴的继承人!作为身价几十万,甚至百万,千万的您,真的不在乎资金的风险和机会吗?您真的不愿更好的让您的财富好好地增值吗?还是听之任之?

趋势所向,机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样,中国将进入一次大的金融浪潮!

近年来,XX市场为越来越多的人所青睐,成为国际上投资者的新宠儿!今天,XX市场每天的交易额已达3万亿美元,其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场,已成为当今全球最大的市场。

目前国际XX市场,主要货币英磅,欧元,澳元,瑞郎,加元以及日元,日均波动上百点,一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事XX理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!

个人理财建议:

例如:您的年收入的是20万人民币,

(1)家庭日常生活费用,占用10万人民币;

(2)旅游费用,占用5000元人民币;

(3)意外保障,占用5000元人民币;

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